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自进入降息周期后，理财的利率是一路下滑，参考https://mp.weixin.qq.com/s/QcPKRiuCjed6FY_xHK6G6Q，所以现在要想把闲钱管理好获得一个比较好的收益，对于选择银行和理财是很重要的一个前提条件。 现在很多银行推出快速申赎的产品，比如下图我随便找了两家银行的账户，最高每天可以 80 万的额度赎回，底层原理就是受到监管合规的要求，每只货币基金的快速赎回额度最高只能 1 万，所以为了 80 万的额度，就只能必须要买 80 只。 但是任何这里就很需要注意， 这种产品看宣传强调的就是快速赎回，所以必然有优点就会有缺点，那就是会导致整体收益率下降，比如第一个图宣传的 7 日年化最高 4.02%，实际你真正大额买入的话一般只有 2%点多一些。 我们看看底层的原理，将根据您确定的转入金额，按照 7 日年化收益率从高到低依次分配，买入 7 日年化收益率最高的货币基金达到 1 万元后，再买入 7 日年化收益率次高的货币基金，依此类推。 这个是产品 7 日年化高的货币基金，一般最高到 3 点多。其中有一个 4 点多的，这个肯定是 7 日内有基金经理释放了 ...

平安现在的活动很多，而且远超宇宙行了，所以同样是砖，哪里有羊毛就搬哪里了，如下图我已经亲测领取到了 504 的现金红包，是真的现金，直接可以提现的。

这是最近一个同学交割单里面有收了一笔 116 美金的 ADR 管理费，所以还是比较郁闷的，这笔非常还不少。主要原因和 ADR 的收费是按照股数来统计的有关系，所以遇到价格低的股票，买同样的金额，股数会很多，也就导致了昂贵的 ADR 托管费。简单的说有如下几个特点： 所有 ADR 都会收取 ADR 费 有分红的 ADR，从分红里自动扣除，没有分红的 ADR，通过券商代扣 收费标准和收费时间，没有行业标准，由 ADR 托管机构自己决定，通常 1 至 5 美分一股 中概股都是通过 ADR 在美国上市的 ADR 费用查询一般市场上的大部分 ADR 托管在四家存托行，即纽约梅隆银行，德意志银行，花旗银行以及摩根大通银行。部分 ADR 为单一银行独家托管，若一家银行无法找到相关信息，请尝试搜索另外三家银行，可通过他们的官网查询。 另外同时交易佣金上，低价股也是有大坑的。第一部分是佣金，也是按照每股收费的，所以低价股的话佣金成本会高出很多。（当然，我后面基本给大家都安排的终身免佣，所以已经享受终身免佣的同学可以忽略这点，还没的联系我申请终身免佣）另外就是平台使用费，美股也是按照股数作为单位统计 ...

渣打港卡一直都很热门，还有渣打新加坡卡也是备受喜爱，尤其移民和大资金的同学。交易港美股来说香港卡是最方便的，因为出入金支持 EDDA、FPS，完全免费。而且非常快捷基本可以快速到账,关于出入金方式对比的看 eDDA、FPS、银证转账、网银等入金方式的区别。 韭菜的觉悟，A 股玩不动了，于是就办理一张渣打的香港卡，最近港股跌了这么久了，开始建仓？中概跌久了，建仓？最低的成本就是直接国内办理，国内见证，无需过港，最近每周都在安排，基本一二线城市都可以律师见证办理。参考：为什么大家都要办理一张港卡 最近以来，随着其它银行的政策调整，渣打卡成为了做港美股出入金的优先选择，核心原因是养卡 0 成本+香港发钞行安全。 说到安全，就一定要谈香港银行账户冻结的事情，在境内由于对银行管理的非常严格，所以大家正常使用的银行卡很少出现冻结的事情，香港是金融开放的，为金融港，同时也是自由贸易港。所以既要遵循的标准也是国际化的，要符合内地的监管政策、也要符合欧盟、美国等监管政策，还要遵循国际规则，比如 CRS、FATCA、BEPS、反洗钱等等法律法规。 所以每年都会导致有大量的香港银行账户被调查，被冻结，甚至是 ...

21 年和 22 年真的是政策非常利好的时间，大量的同学办理了海外的银行账户，而且那时候需要的材料也少，办卡速度也快。然后这批人目前基本在汇率上就躺赚了。按照 2 万美金计算的话，当时兑换出去需要 12.6 万的人民币，然后现在美金一路升值后，可以兑换回 14.3 万的人民币，也就是说增值了 1.7 万的人民币~。当然这笔钱在海外还有投资，股票的话不好说，有赚有亏，但是如果做美金定存的话，以某外资行为例的话，一年前是 4%的利率，然而目前人民币只有 2 字头，可以参考这个 定存美金在汇丰大陆和香港有啥区别。或者单纯买货币基金的话，收益也超级高，港币、美金 1 万块钱，一天 1 块的收益，超高，你可以做什么？人民币贬值再度来到“7”关口，所以这些都是有港卡后，就非常具有操作的空间了。 当然还有就先香港保险了，香港保险有几个核心特点 合理合法地配置境外、美金资产、锁定风险 有效规避未来极可能出现的遗产税（在内地和香港，很多人购买保险，特别是大额的寿险，还有一个非常重要的原因——身故理赔金免税（资本利得税和遗产税）） 高收益、低风险（香港保险采取复利分红的方式。一般复利为 6-7%，相当于 ...

不少同学觉得银行的服务比较差，经常没人搭理，今天这里告诉你本质原因，银行业经过这么久历史的洗礼，已经非常成熟，产品创新和新客拓展高速扩展是很难的。所以到现在，银行要想盈利，一定要通过用户分层或者分群，有有限的人力和物力都怼到优质客户上门，提供用户精准运营的效率。 大部分的事情可以用 8/2 原理来解释，所以银行对用户分层后精细化运营。即银行 80% 的收益是由那最靠上的 20% 的客户产生的，所以如果作为 80%的客户持里的客户，比如因为没有 value,不会有好的服务。 以宇宙行招商银行为例，入门级的招商金葵花账户，50 万存款入门门槛，在招商银行同一分行所有账户中的资产（本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等），折合人民币总额达到 50 万元，即可申请办理“一卡通”金葵花卡。 才会给你配置一个客户经理，让你有问题的时候，随时直接联系他解决，当然还有金葵花贵宾室等等权益，反正可以就是可以大大提供服务效率和服务质量。作为西门粉丝群里里面最常用的跨境转账功能来说，金葵花客户境外汇款业务手续费全免，等等，还有很多。 然后再说说汇丰、渣打两家外资行的划分：渣打账户类型 ...

新卡面很好看，特别是钻石卡的改变，以前的一颗大绿钻很土，其它卡片也非常好看，很多同学是喜欢收藏各种好看的卡片的，所以现在银行也卷起来了，农行也推出了与“只此青绿”舞蹈诗剧联名的主题借记卡，颜值相较于现款的水滴卡面提升了不少，而且拥有更浓郁的文化气息。 所以，我勇敢的推荐有条件的同学一定要办理砖石卡，或者私行卡，只有能转入 600 万就可以，搬个砖就可以，反正现在卡面和权益已经分隔，大不了你拿到卡面后随时可以再转走。 当然金卡和白金卡也是超级漂亮，都非常值得收藏。金卡：朝霞殷明亮的金色珠光磨砂金属质感白金开：可触摸到纹理的拉丝金属质地，像张精致的铜版画。砖石卡：创新使用具有光泽感的墨绿色作为卡面底色，彰显尊贵;细节浮雕烫印，局部磨砂，天空为质感云朵暗纹，每张卡面的云纹均独一无二。 当然，这里有个小技巧，你可以先办理一个律师的普卡，然后存款 10 万，让柜台给你办理一个金卡，然后再存款 100 万办理一个白金卡，然后再存款到 600 万，办理砖石卡，这样就可以拿到一整套了，虽然操作有点骚~ 不少同学已经在开始在网上秀自己的砖石卡了，对没错，砖石的卡片是独一无二的，也是一种身份~，更快去更新 ...

昨日盘中，离岸、在岸人民币兑美元相继跌破 7.0 关口，交易员表示，近期公布的中国经济数据继续对人民币汇价构成影响，多位分析人士指出 近期人民币兑美元汇率的走贬既有美元走强的比价因素 也有国内经济恢复不及预期的因素掣肘 短期内人民币兑美元汇率可能还会在“7”附近波动 所以、所以，要结汇的同学要抓紧了，2 月的 6.7 到现在的 7.0，随便几万美金算下来，差价就是好几万~，所以之前换汇的同学就已经躺赚！ 当然如果你不想结汇人民币，也可以直接通过海外券商、或者海外银行直接兑换美金为离案人民币，然后等人民币升值后再兑换回来。主要还是看你认为 7 开头的汇率可以维持多久来做判断。 另外要讲的一个就是保费融资的注意点 费融资是指投保人向金融机构（一般是银行）贷款以用作支付购买保单的保费，同时将保单的全部或部分权利作爲抵押品转让予该金融机构。 保费融资有一个很关键的信息点，就是投保人可能需承受利率波动风险，并可能在贷款利率上升时蒙受财务损失；所以比较愿意动脑子的客户，会喜欢这个，原因是资金的收益兑现是保险公司，很稳妥。 简单说描述下保费融资就是（非严谨，但是可参考的说法）：保险产品的收益 ...

有同学觉得银行服务不好，经常联系没人搭理，可能不是银行服务不好，而是你身上没有银行需要的价值？ 银行的服务有多好，很大程度取决于客户的价值，今天讲一个 00 后小伙子为何如此优秀的故事，先交代下背景，这个客户本身是招商银行的私行客户（成为招商私行客户需要有 1000 万的存款在招商的账户），这次找我想办理一张汇丰的 尚玉账户（现在改名尊尚），目的和需求都非常明确，我见到电话沟通 KYC 了关键信息，按照我多年的经验，直接给安排了一个非常 Nice 的香港汇丰 尚玉总监 接待。 提前给这个同学安排好的所有流程，按照预约时间直接到了尚玉中心就给顺利办理了，先说下基础门槛，就是需要理财总值不小于 780 万港币（有钱人很多，可能很快你也就可以满足~）然后客户还现场签约了一个每年 23.7 万美金的保单和一些其它的产品， 小同学的非常有实力，是我见过的客户中的实力派。 当然第二天客户就去澳门玩了，然后还需要签约一些问卷，总监直接安排了自己的司机去澳门接他回香港这服务怎么样，还有说服务不好的吗，当然也是我安排的这个总监有实力，有司机。 当然中间还是遇到一些麻烦，就是客户要从 JP ...

平安 APP 搜索 ”越来越有财“ 即可参加活动，完成任务即可抽现金红包，我目前已经完成了第一个”灵活取用“，抽奖拿到 53 块钱红包（又可以请小姐姐喝奶茶了）。 参与这个活动的原因很简单，本来有一些钱放在招商银行，但是平安银行的利率同时被招商的更高，那就在活动期转过来，多合适；如下图，平安的七日是 2.7，招商只有 2.22。那就转部分资金到平安咯，还可以顺便薅羊毛。 另外还有三个任务是可以参与的，第一个是买固定其实的理财、第二个存个定期，这两个是安全边际很高的，适合薅。第三个投资买基金的，最近 A 股的市场行情就算了，除非你有刚需的购买基金需求，最近几天我也会陆续顺手把这个几个羊毛薅了，动手几分钟几十块，反正比上班强多了。 另外还有一个升金礼，也就是转入新的资金到平安银行账户就可以拿到现金红包（每个阶梯累计） 1 前 送 16 元 1 万 送 30 元 5 万 送 65 元 20 万 送 100 元 50 万 送 200 元 如何参加有平安银行账户的同学，直接 APP 就可以参与，没有的可以可以扫下面活动二维码，可以直接在线开一 ...