自进入降息周期后，理财的利率是一路下滑，参考https://mp.weixin.qq.com/s/QcPKRiuCjed6FY_xHK6G6Q，所以现在要想把闲钱管理好获得一个比较好的收益，对于选择银行和理财是很重要的一个前提条件。

现在很多银行推出快速申赎的产品，比如下图我随便找了两家银行的账户，最高每天可以 80 万的额度赎回，底层原理就是受到监管合规的要求，每只货币基金的快速赎回额度最高只能 1 万，所以为了 80 万的额度，就只能必须要买 80 只。

但是任何这里就很需要注意， 这种产品看宣传强调的就是快速赎回，所以必然有优点就会有缺点，那就是会导致整体收益率下降，比如第一个图宣传的 7 日年化最高 4.02%，实际你真正大额买入的话一般只有 2%点多一些。

我们看看底层的原理，将根据您确定的转入金额，按照 7 日年化收益率从高到低依次分配，买入 7 日年化收益率最高的货币基金达到 1 万元后，再买入 7 日年化收益率次高的货币基金，依此类推。

这个是产品 7 日年化高的货币基金，一般最高到 3 点多。其中有一个 4 点多的，这个肯定是 7 日内有基金经理释放了一些基金的收益，导致波动，所以这个数据是不准确的。

再看看收益排序最后的 3 个月产品，平均说以 1.7%左右，算是远低于普通产品了，所以买入后基本就是吃亏。

所以很多同步不要盲目买，就看宣传表面的收益，比如这个快速申赎的，只适合比如你真的要随时高频用钱的同学，但是目前接触到的，这类群体不多，其实普通赎回 t+1,或者 t+2 到账大家都是可以接受的，那这样的话，大家直接看产品结构，把所有资金买入收益最高的前 3 个货币基金就可以，这样可以获得更高的收益。

然后再说说更高收益的利息，就是一些新客户理财，券商提供的，为了拉新，券商会给出一些一定期限的固收产品，这种产品有两个特点

  • 承诺的固定收益，没有波动
  • 基本等于 0 风险

所以也是买入之前，你就知道到期后可以股票赚多少钱了，目前最近宣传的可以买，如下图，分别是年化 6.08%和年化 4%的昌平可以选择。

一直都在给大家介绍海外的银行业务，比如汇丰香港卡、渣打香港卡、新加坡卡、美国卡等业务的咨询理财服务，但是现在随着国内降息周期的开始，给大家陆续分享一些，如何选理财的经验总结，帮助大家的闲置资金可以有更好的归宿。大家有更好的方案欢迎投稿分享呀，一起赚钱。